Meine Vorteile mit DEFINO
DEFINO zertifiziert Akteure und Institutionen in der Finanzwelt nach DIN und schafft somit für Klarheit und Sicherheit durch alle Beratungsprozesse und Produktklassen hindurch. Wo DEFINO draufsteht, ist garantiert DIN drin. Darauf können Sie sich verlassen!
Ihre Vorteile durch die DIN SPEC 77222 „Standardisierte Finanzanalyse für den Privathaushalt“
- Bestmögliche Absicherung gegen Lebensrisiken
- Vorausschauende Gestaltung der finanziellen Zukunft durch entsprechende Vermögensplanung
- Orientierung an Bedürfnissen und Zielvorstellungen Ihres Privathaushalts
- Optimale Allokation Ihrer finanziellen Mittel
| Link & großes Fenster/ Bild: Selbstanalysetool
[https://defino-selbstanalyse.de/custom/Definotool/] Mit dieser Selbstanalyse können Sie bereits vom Schreibtisch zu Hause aus Ihren persönlichen Finanzscore ermitteln und Ihre Absicherungslücken erkennen. Für professionelle, ergänzende Beratung können Sie auf jeden Fall an einen DEFINO-zertifizierten Berater herantreten. Was bringt das Ganze für mich? Wo ist der Unterschied zwischen Selbstanalyse und Beratung? Wie kann ich mich selbst analysieren? Wie kann ich diese Selbstanalyse interpretieren? |
Um diese Ziele zu erreichen, wurde auf Basis des von DEFINO konzipierten Regelwerks die DIN SPEC 77222 definiert, welche für den Privathaushalt eine herausragende Beratungsqualität gewährleistet. Sie greift die individuelle Lebensplanung des Privathaushaltes auf und berücksichtigt dabei die aktuelle finanzielle Situation u.a. auf Basis einer privaten Bilanzierung mit Privatbilanzen und Einnahmen-Ausgaben-Rechnungen sowie die finanziellen Ziele und Wünsche der Personen im Haushalt.
Die DIN SPEC 77222 regelt in umfassender Weise den Inhalt, die Struktur und den Prozess der Finanzberatung für einen privaten Haushalt. Die Struktur definiert sich über die 3 Beratungsbereiche (Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung), das schrittweise Vorgehen in 3 Bedürfnisstufen und die Zuordnung von Prioritäten für die verschiedenen Produktklassen.
Die 3 Bedürfnisstufen
| Stufe 1: Finanzielle Grundbedürfnisse
Auf der Stufe 1 werden die existenziellen Grundbedürfnisse des Haushaltes (heute/ zukünftig) gedeckt. Die Zielgrößen liegen über den Leistungen der staatlichen Sozialhilfe (der sog. „Grundversorgung“). Die Mindestgrößen im Vorsorgebereich werden auf 1.000 EUR mtl. festgelegt, unabhängig vom Tätigkeitsstatus der einzelnen Person (angestellt, selbständig, beamtet, Student etc.). Darüber hinaus gelten in bestimmten Bereichen prozentuale Zielgrößen in Abhängigkeit vom Nettoerwerbs- respektive Nettogesamteinkommen. |
| Stufe 2: Erhaltung Lebensstandard
Auf der Stufe 2 wird der Erhalt des persönlichen Lebensstandards in der Erwerbsphase und im Ruhestand gesichert. Der Vorsorgebedarf (Zielgröße in %) richtet sich nach dem monatlichen Einkommen (Nettogesamteinkommen). |
| Stufe 3: Verbesserung Lebensstandard
Auf der Stufe 3 werden die individuellen Ziele des Haushalts (Spar- und Versorgungsziele) berücksichtigt, die über den heutigen Lebensstandard hinausgehen (Beispiele: geplante Weltreise, Vermögensaufbau ohne konkrete Zielzuordnung, eigengenutzte Immobilie, Vorsorge für schwere Krankheiten). Sparziele, die der notwendigen Ersatzbeschaffung (z. B. neuer PKW) dienen, zählen dagegen zum Erhalt des Lebensstandards. |
Zu den Inhalten der DIN SPEC 77222 zählen neben den Grundregeln für die Beratungsstruktur insbesondere die Detailregeln der einzelnen Produktklassen mit Berechnungen der entsprechenden Zielerreichungsgrade, die Begründung für die Empfehlungen einzelner Produktklassen und der Finanzscore.
Auf DEFINO-Zertifizierung basierende Beratungsprozesse führen zu ganzheitlichen Beratungsergebnissen, die objektiv, wissenschaftlich abgesichert und auf den Bedarf des Privathaushaltes zugeschnitten sind. Die Empfehlungen beziehen sich auf Produktklassen – nicht auf die Auswahl spezieller Produkte – und enden dort, wo die Honorierungsfrage abschließend zu regeln ist. Bei Befolgung aller Empfehlungen ist der private Haushalt weitgehend gegen finanziell versicherbare Lebensrisiken abgesichert und seine finanzielle Zukunft wird durch eine adäquate Vermögensplanung sinnvoll ergänzt.
