Zertifizierung

DEFINO Home Edition

DEFINO Home Edition

Der Anwenderkreis der DEFINO Home Edition – Zertifizierte Finanzanalyse Software sind vorrangig Privatpersonen (Verbraucher), die eigenständig eine Finanzanalyse in Anlehnung an die DIN SPEC 77222 „Standardisierte Finanzanalyse für den Privathaushalt“ durchführen möchten.
Damit die Analyse auch ohne fundierte fachliche Kenntnisse erstellt werden kann, ist eine Reduzierung des DEFINO bzw. DIN SPEC Regelwerkes zulässig. Selbstverständlich müssen dabei wesentliche Inhalte sowie die Grundlogik des DIN Standards erhalten bleiben.

Der nachfolgende Kriterienkatalog legt die Mindestanforderungen für die inhaltliche Ausgestaltung einer Selbstanalyse Software fest. Neben den Mindestanforderungen regelt der Katalog auch die zulässigen Ausnahmen bzw. Abweichungen die bei der Durchführung der Analyse zulässig sind.

Kriterienkatalog DEFINO Home Edition

Kriterien

Inhalt (Ausprägung)

A) Aufnahme relevanter Haushaltsdaten
Persönliches (Privathaushalt) Eine nach DEFINO zertifizierte Selbstanalyse Software kann mindestens eine erwachsene, im Haushalt lebende Person abbilden. In der Regel werden neben dem Geschlecht auch Informationen zum Geburtsdatum bzw. das Geburtsjahr erfasst. Die Erfassung des Alters dient der Berechnung der Altersvorsorge.
Berufliches (Tätigkeitsstatus) und Einkommen Das Nettoeinkommen (Nettogehalt bei Angestellten und Beamten, Nettorente bei Rentnern und Pensionären sowie Privatentnahmen aus dem Unternehmen bei Selbständigen) wird insbesondere für die Berechnung des Vorsorgebedarfs (Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit, Hinterbliebenenschutz etc.) benötigt. Neben den genannten Personengruppen können auch Studierende und im Haushalt tätige Personen erfasst und analysiert werden.
Familie Notwendig sind Angaben zum Familienstand (ledig, verheiratet) und zur Anzahl der im Haushalt lebenden Kinder. Voraussetzung für die Erfassung der Kinder ist die wirtschaftliche Abhängigkeit von der erwachsenen Person im Haushalt. Die Angaben zur familiären Situation sind zur Berechnung der Hinterbliebenen- vorsorge erforderlich.
Vermögen Im Rahmen der Selbstanalyse werden ebenfalls Daten zum Vermögen und zum aktuellen Stand von Schulden erhoben. Insbesondere Immobiliendarlehen und Konsumentenkredite haben, im Falle der Hinterbliebenenvorsorge, Auswirkungen auf die Bedarfsermittlung.
Wohnsituation Angaben zur Wohnsituation (zur Miete oder im Eigenheim) und zur Wohnfläche dienen der Berechnung der Absicherungshöhe des Hausrats sowie ggf. der Bildung von Instandhaltungs- rücklagen.
Mobilität, Hobbies und Tiere Die Frage nach einem KFZ (Person = Halter) ist obligatorisch. Die Frage nach Hobbies (Flugsport, Jagdsport, Wassersport) und Tieren (Hunde, Pferde) kann optional gestellt werden. Die erfassten Informationen liefern wichtige Empfehlungen im Bereich Haftung.
Zielsparen (Investitionssparen) Optional kann die Frage nach einem oder mehreren Sparzielen (z.B. neues Auto, Urlaubsreise, Eigenkapitalaufbau Eigenheim etc.) gestellt werden. In diesem Fall sind Angaben zum benötigten Kapital und dem Zielzeitpunkt für die Berechnung erforderlich.
B) Analyse
Analysebereiche und Finanzthemen Basierend auf den erfassten Haushaltsdaten liefert die Selbstanalyse wichtige Informationen zu den Themenbereichen Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung. Nachfolgend sind alle Finanzthemen der DIN SPEC 77222 „Standardisierte Finanzanalyse für den Privathaushalt“ aufgeführt und als „verpflichtend“ oder „optional“, im Sinne der Mindestanforderungen, gekennzeichnet.1. Absicherung
1.1 Privathaftpflicht (Pflicht)
1.2 KFZ Haftpflicht (Pflicht)
1.3 Tierhalterhaftpflicht (Option)
1.4 Sonstige Haftpflicht (Wassersport, Luftsport, Jagd etc. Option)
1.5 Wohngebäude (Option)
1.6 Hausrat (Pflicht)
1.7 Rechtsschutz (Option)2. Vorsorge
2.1 Krankheit Grundschutz (Option)
2.2 Berufsunfähigkeit (Pflicht)
2.3 Arbeitsunfähigkeit (Pflicht)
2.4 Hinterbliebenenvorsorge (Pflicht)
2.5 Altersvorsorge (Pflicht)
2.6 Krankheit Ausland (Option)
2.7 Pflege (Option)
2.8 Kinderinvalidität (Option)
2.9 Krankheit ambulant, stationär (Option)
2.10 Unfall (Option)
2.11 Krankheit Zahn (Option)3. Vermögensplanung
3.1 Entschuldung Dispo- / Konsumentenkredit (Option)
3.2 Liquiditätsermittlung (Pflicht)
3.3 Liquiditätsreserve (Pflicht)
3.4 Saldo Vermögen/Verbindlichkeiten (Option)
3.5 Zielsparen Ersatzinvestition, Instandhaltungsrücklage
Immobilie (Option)
3.6 Vermögensstrukturierung (Option)
3.7 Zielsparen keine Ersatzinvestition (Option)
Analyseergebnisse Als Analyseergebnis erhält der Anwender eine Aufstellung über die ihn bzw. seinen Haushalt betreffenden Finanzthemen.
Die Themen sind mit Prioritäten (z.B. in Form einer Nummerierung von 1 bis n) versehen, die Auskunft darüber geben, welche Themen sehr wichtig, wichtig und weniger wichtig sind.Eine Zuordnung der Finanzthemen zu den entsprechenden Analysebereichen kann aus Vereinfachungsgründen entfallen.
Neben der Priorität wird jedes Finanzthema mit einer Zielgröße (z.B. Deckungssumme einer Versicherung, monatliche Rente etc.) versehen, die Auskunft über den persönlichen Bedarf gibt.
Sofern vorhandene Leistungen aus gesetzlicher Versorgung (z.B. Deutsche Rentenversicherung), Leistungen aus bestehenden Versicherungsverträgen etc. erfasst werden können, ist die Darstellung eines Zielerreichungsgrades (Bedarf gemäß DEFINO Regelwerk abzüglich vorhandener Leistungen) möglich.Auch die Darstellung eines Finanzscores, ein aggregierter und nach Prioritäten gewichteter Gesamtzielerreichungsgrad über alle Finanzthemen, ist möglich.
Hier erhält der Anwender eine Bewertung seiner finanziellen Situation in einem Prozentwert.
Rahmenparameter Die Berechnung der Analyse erfolgt unter Verwendung definierter Rahmenparameter wie z.B. Inflationsrate und Rentensteigerungen.

 

Erfüllt eine Finanzanalyse Software die o.a. Kriterien, ist die Zertifizierung zur DEFINO Home Edition möglich. Basis für die Entwicklung der Software und die Zertifizierung ist das DEFINO Regelwerk.
Die Gültigkeit der Zertifizierung beträgt grundsätzlich 3 Jahre und verlängert sich nach erneuter Zertifizierung um den gleichen Zeitraum.

Die Aktualisierung verwendeter Rahmenparameter muss jährlich erfolgen. Das DEFINO Institut für Finanznorm veröffentlicht dazu die jeweils gültigen Rahmenparameter auf ihrer Homepage.

Der Softwarehersteller bzw. Anbieter hat gegenüber dem DEFINO Institut für Finanznorm den Nachweis über die Aktualisierung der Rahmenparameter bis spätestens 12 Wochen nach der Veröffentlichung zu erbringen. Sofern es neben der Anpassung der Rahmenparameter zur weiteren Änderungen/Anpassungen am DEFINO bzw. am DIN SPEC 77222 Regelwerk kommt, wird ebenfalls eine Aktualisierung der Selbstanalyse Software notwendig. Auch hier gilt eine Frist von 12 Wochen.
Die Nichteinhaltung der genannten Kriterien und Bedingungen führt zum Entzug der Zertifizierung und des Gütesiegels.

DEFINO Institut für Finanznorm GmbH
Die Geschäftsleitung