DEFINO Deutsche Finanz Norm

DIN SPEC 77222

Veröffentlicht 03/2014

DIN SPEC 77222 Standardisierte Finanzanalyse für den Privathaushalt

  • Bestmögliche Absicherung gegen Lebensrisiken auf Basis der privaten Finanzen
  • Vorausschauende Gestaltung der finanziellen Zukunft durch entsprechende Vermögensplanung
  • Orientierung an Bedürfnissen und Zielvorstellungen Ihres Privathaushalts
  • Optimale Allokation Ihrer finanziellen Mittel
  • Bald ersetzt durch die kommende Norm zur Finanzberatung: DIN 77230

Auf Basis eines von DEFINO konzipierten Regelwerks wurde 2014 die DIN SPEC 77222 Standardisierte Finanzanalyse für den Privathaushalt definiert, welche für den Privathaushalt eine herausragende Beratungsqualität gewährleistet. Sie greift dessen individuelle Lebensplanung auf und berücksichtigt dabei die aktuelle finanzielle Situation u.a. auf Basis einer privaten Bilanzierung mit Privatbilanzen und Einnahmen-Ausgaben-Rechnungen sowie die finanziellen Ziele und Wünsche der Personen im Haushalt.

Die DIN SPEC 77222 regelt in umfassender Weise den Inhalt, die Struktur und den Prozess der Finanzberatung für einen privaten Haushalt. Die Struktur definiert sich über die 3 Beratungsbereiche (Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung), das schrittweise Vorgehen in 3 Bedürfnisstufen und die Zuordnung von Prioritäten für die verschiedenen Produktklassen.

 

Die 3 Bedürfnisstufen

Stufe 1: Finanzielle Grundbedürfnisse

Auf der Stufe 1 werden die existenziellen Grundbedürfnisse des Haushaltes (heute / zukünftig) gedeckt. Die Zielgrößen liegen über den Leistungen der staatlichen Sozialhilfe (der sog. „Grundversorgung“).
Die Mindestgrößen im Vorsorgebereich werden auf 1.000 EUR mtl. festgelegt, unabhängig vom Tätigkeitsstatus der einzelnen Person (angestellt, selbständig, beamtet, Student etc.). Darüber hinaus gelten in bestimmten Bereichen prozentuale Zielgrößen in Abhängigkeit vom Nettoerwerbs- respektive Nettogesamteinkommen.

Stufe 2: Erhaltung Lebensstandard

Auf der Stufe 2 wird der Erhalt des persönlichen Lebensstandards in der Erwerbsphase und im Ruhestand gesichert.
Der Vorsorgebedarf (Zielgröße in %) richtet sich nach dem monatlichen Einkommen (Nettogesamteinkommen).

Stufe 3: Verbesserung Lebensstandard

Auf der Stufe 3 werden die individuellen Ziele des Haushalts (Spar- und Versorgungsziele) berücksichtigt, die über den heutigen Lebensstandard hinausgehen (Beispiele: geplante Weltreise, Vermögensaufbau ohne konkrete Zielzuordnung, eigengenutzte Immobilie, Vorsorge für schwere Krankheiten). Sparziele, die der notwendigen Ersatzbeschaffung (z. B. neuer PKW) dienen, zählen dagegen zum Erhalt des Lebensstandards.

Zu den Inhalten der DIN SPEC 77222 zählen neben den Grundregeln für die Beratungsstruktur insbesondere die Detailregeln der einzelnen Produktklassen mit Berechnungen der entsprechenden Zielerreichungsgrade, die Begründung für die Empfehlungen einzelner Produktklassen und der Finanzscore. Alle Berechnungen werden auf Basis der jährlich aktualisierten und veröffentlichten Rahmenparameter für die DIN SPEC 77222 durchgeführt, die sich aus verschiedenen öffentlichen Quellen zusammensetzen und auf der Seite “Rahmenparameter DIN SPEC 77222″ jederzeit einsehbar sind.

Auf den DIN-Standards basierende Beratungsprozesse, nach denen DEFINO zertifiziert, führen zu ganzheitlichen Beratungsergebnissen, die objektiv, wissenschaftlich abgesichert und auf den Bedarf des Privathaushaltes zugeschnitten sind. Die Empfehlungen beziehen sich auf Produktklassen – nicht auf die Auswahl spezieller Produkte – und enden dort, wo die Honorierungsfrage abschließend zu regeln ist. Bei Befolgung aller Empfehlungen ist der private Haushalt weitgehend gegen finanziell versicherbare Lebensrisiken abgesichert und seine finanzielle Zukunft wird durch eine adäquate Vermögensplanung sinnvoll ergänzt.